Le recenti disposizioni del Fondo di Garanzia introducono penalità per gli istituti di credito che eccedono nell’uso della garanzia statale, imponendo una maggiore attenzione nella concessione dei finanziamenti. Questo scenario evidenzia il ruolo cruciale della consulenza professionale e del CFO nel garantire la sostenibilità finanziaria a lungo termine delle imprese.
L’accesso al credito è fondamentale per la crescita delle aziende, in particolare per le piccole e medie imprese (PMI) che costituiscono il fulcro dell’economia italiana. Il Fondo di Garanzia per le PMI ha facilitato l’erogazione di credito, riducendo il rischio per gli istituti finanziari. Tuttavia, le nuove disposizioni che introducono penalità per l’uso eccessivo di tale garanzia rappresentano un cambiamento significativo, richiedendo una riflessione sul ruolo delle banche e sulla gestione finanziaria aziendale.
Le Nuove Disposizioni del Fondo di Garanzia L’articolo 73 ter introduce penalità per le banche che superano determinate soglie nell’utilizzo del Fondo di Garanzia:
- Superamento del 20%: applicazione di un premio dell’1%.
- Superamento del 35%: il premio sale all’1,5%.
- Superamento del 50%: il premio supera il 2%.
Queste misure mirano a responsabilizzare gli istituti di credito nella selezione delle aziende da finanziare, riducendo la dipendenza dalla garanzia statale.
Implicazioni per le Aziende Le nuove regole possono restringere l’accesso al credito, rendendo essenziale per le imprese dimostrare solidità finanziaria e operativa. La sostenibilità aziendale diventa un requisito fondamentale per soddisfare i criteri di valutazione bancaria.
Le aziende dovrebbero focalizzarsi su:
- Analisi dei flussi di cassa: gestione accurata della liquidità.
- Trasparenza finanziaria: fornire dati affidabili agli istituti di credito.
- Business plan solidi: strategie di crescita realistiche e sostenibili.
- Gestione del rischio: implementare strumenti di controllo per mitigare l’incertezza.
Il Ruolo Strategico del CFO nella Nuova Era del Credito In questo contesto, il Chief Financial Officer (CFO) assume un ruolo centrale nel guidare l’azienda verso la sostenibilità finanziaria e nell’assicurare l’accesso al credito indipendentemente dalle normative vigenti.
Le responsabilità chiave del CFO includono:
- Pianificazione a lungo termine: analisi di scenari futuri per garantire resilienza finanziaria.
- Ottimizzazione dei rapporti bancari: costruire relazioni solide e trasparenti con gli istituti di credito.
- Implementazione di sistemi di controllo: migliorare la governance finanziaria e il monitoraggio dei risultati.
- Sostenibilità ESG: integrare parametri ambientali, sociali e di governance per rafforzare l’immagine aziendale.
Con il supporto di consulenti specializzati, il CFO può rendere l’azienda più attrattiva per gli istituti di credito, riducendo la dipendenza dalla garanzia statale e affrontando il mercato con maggiore autonomia.
Le recenti disposizioni del Fondo di Garanzia rappresentano una sfida, ma offrono anche l’opportunità di migliorare la sostenibilità aziendale e di rafforzare il ruolo del CFO come guida strategica.
Investire in una gestione finanziaria robusta è essenziale per prosperare in un ambiente economico sempre più competitivo e regolamentato. Attraverso una consulenza professionale adeguata e un impegno verso la trasparenza e la sostenibilità, le imprese possono trasformare queste sfide in leve per il successo a lungo termine.
